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专访|恒丰银行研究院研究员杨芮:2018年上市银行一季报 回归主业大势已定

时间: 2018-06-07    来源:太阳集团    阅读量:1035


《金融时报》记者:相比2017年,26家上市银行的整体业绩有什么变化?


杨芮:一是双向“缩表”队伍扩容。2018年一季度,5家银行资产和负债规模较上年末减少。其中包括3家股份制商业银行(招商银行、浦发银行、中信银行)、1家城市商业银行(贵阳银行)和1家农村商业银行(张家港行),5家银行缩表规模共计1112.44亿元。除中信银行外,其余4家均是首次“缩表”。


三是非利息收入占比明显提高。26家A股上市银行2018年一季度平均非利息收入占比为27.49%,分别较上年末和上年同期提高2.3%和0.6%。但从非利息收入中占比最高的手续费及佣金收入上看,2018年一季度A股上市银行手续费及佣金收入较上年同期下降19.4亿元。


从成本收入比看,26家上市银行2018年一季度成本收入比平均值为27.63%,较上年同期提高0.55%,较上年末下降2.73%。


《金融时报》记者:您如何判断一季度后上市银行的发展趋势?


首先是各行之间分化加剧。从经营指标上看,净息差是各银行在2018年一季度报告中表现出的最主要、最明显的差距。与2017年一季度相比,半数以上银行净息差呈现明显上升的趋势。自2016年开始,各行净息差的差距开始逐步扩大(26家上市银行净息差的方差从2015年一季度的0.073扩大至2018年一季度的0.291)。


其次是非利息收入增长压力较大。A股上市银行的非利息收入中占比最大的是手续费及佣金收入。2018年一季度,26家A股上市银行手续费及佣金收入占非利息收入比重为73.7%,较上年同期增长3.31%。但从绝对值上看,2018年一季度上市银行手续费及佣金收入为2542.7亿元,较上年同期下降0.76%。


再次是真实不良资产或加快暴露。从一季报指标上看,上市银行整体不良贷款率呈现下降趋势,但难言资产质量出现拐点,结合宏观经济、监管环境、商业银行逾期贷款指标调整等因素,预计2018年上市银行将加快暴露真实的不良资产。


最后是专业化人才需求加大。2018年以来,银保监会合并、金融领域对外开放、资管新规落地、金融科技不断升级等外部环境发生一系列变化,这将对银行业带来深刻的影响和变革。子企业制改革是当前银行适应外部环境变化的应对方式之一。金融科技的浪潮下,建行、兴业、光大、招行、民生等银行纷纷开启布局银行系金融科技子企业之路。资管新规落地前夕,已有光大、浦发、中信、招行等上市银行宣布拟成立资管子企业。2017年11月,中信银行和百度企业联合发起的百信银行,作为我国第一家独立法人的直销银行正式成立。


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