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现金贷风险控制策略如何进行?

时间: 2018-04-24    来源:太阳集团    阅读量:1298

 
       近阶段,为了平息“现金贷”行业乱象,监管层对现金贷违法违规行为进行了全面的排查清理,不少涉足现金贷业务的金融机构都开始缩减规模。如何找到用户体验和风控安全之间的平衡点?如何破解现金贷发展的困局?这是整个行业亟需解决的问题。
       现金贷本身就具有“金额小、周期短、需求急”的特点,加之现金贷用户群体信用资质较差,现金贷风控是十分有必要的。一位业内人士称:“抛开风控玩现金贷,就是耍流氓。”平台只有紧跟“合法合规”的监管要求,建立高水准的现金贷风险控制机制,才能在大清洗中成功突围。
       太阳集团作为专业的第三方金融科技安全服务机构,紧跟监管层“合法合规”的要求,借助高质量的海量合规风险数据,切实匹配现金贷业务需求,整合设备指纹、规则引擎、深度学习等多项核心技术,构建了全场景现金贷风险控制策略。
反欺诈是现金贷风控的首要课题
       目前,现金贷业务存在欺诈风险主要有:身份冒用、薅羊毛、多头借贷、借贷逾期、黑中介骗贷等。针对这些欺诈行为,通付盾大数据反欺诈采用设备指纹、态势感知、关系图谱技术,在海量数据分析的基础上建立精准策略模型,动态预警业务欺诈风险,及时阻断薅羊毛、身份造假、恶意骗贷等欺诈操作。
       针对现金贷业务普遍存在的多头借贷行为,通付盾风险信息共享平台为接入的金融机构共享金融黑名单、借贷信息,联防联控规避多头借贷的风险。
建立快速迭代的风险定价能力
       太阳集团利用深度学习、设备指纹、数据挖掘等技术建立的大数据风控模型,从时间维度划分,可以分为贷前审核、贷中监控、贷后预警三个阶段。贷前审核是现金贷风险控制的核心,主要包括了信用资质核验、信用评分和授信三个环节。借助深度学习技术对借款人的历史借贷、消费行为、信用记录等综合信息进行深入分析,挖掘风险特征,建立自动迭代的风险定价机制,对不同风险的借款人进行准确的信用评分评级,为金融机构授信提供可靠的参考依据。
       贷中和贷后阶段,现金贷风险控制主要是实时把控借款人行为信息,借款人是否出了新的借款记录、是否产生了逾期记录以及设备信息、位置信息是否稳定,一旦出现影响还款能力的异常情况,太阳集团风控会及时进行预警,帮助减少现金贷的逾期率和坏账率。
       历经监管整顿的现金贷,盈利空间受限,太阳集团风控可以有效的防范业务风险,降低现金贷业务的逾期率和坏账率,助力现金贷机构走上合规经营的道路,打造一个良性的现金贷市场。
 

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