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科技赋能数字转型:交通银行示范案例亮相服贸会

时间:2020-09-14 来源:太阳集团 阅读量:308

2020年9月4日-9月9日,中国国际服务贸易交易会(CIFTIS,服贸会)在京开展,交通银行展馆以“一触即达,跨境共享”为主题,以“科技赋能数字转型,金融服务贸易发展”为设计理念,带来炫酷的Fintech产品和服务,向来自世界各地的观众展现金融科技、跨境贸易等领域的最新成果。期间,交行“科技赋能”示范案例精彩纷呈。

交行蕴通产业链融资服务方案,针对采购商与贸易伙伴间发生的交易场景,依托“互联网+”和信息技术,迭代更新电子供应链系统平台,结合传统的支付结算与贸易融资,开发出在线金融产品,创新“快易贴”、“快易收”、“快易付”、“在线承兑”、“智慧汽车金融”等产品,为近20个行业提供深度产业链业务融资服务,在帮助采购商优化贸易资金流的同时,增强采购商商业信用、促进采购商与上下游企业的长期战略协同关系,打造产业链共赢。该行开发的智慧汽车融资平台,实现了融资申请、质押监管、车辆赎回提取自助化办理,线上24小时释放监管物,与线下业务相比,处理时间可缩减90%,客户体验极大提升,业务流程大大简化;同时,该系统全流程嵌入风险控制模块,控制经销商销售回款、提高监管物流动性,实现了对线下操作风险的有效规避和对信用风险的提前预警。

交银“智慧园区”产品,搭建了慧服务、慧金融、慧安全、慧智付、慧管账五大模块,实现了园区的租金缴纳、物业管理、停车收费、公共事业缴费以及商铺消费等应用场景全面线上化,打破了园区内部信息孤立,解决对账流程多、管理成本高、技术流程相对僵化等问题,实现C端用户便捷支付,B端企业全流程管理,并提供多元化的非金融类增值服务。

“单一窗口”交通银行金融模块,对接“中国国际贸易单一窗口”大数据系统,为各类型特别是小微进出口企业提供一站式的线上金融服务,不仅解决了传统银行与小微企业经营信息不对称导致融资难的问题,还满足了小微进出口企业线上快速预约开户、海关税费支付、国际汇入汇出结算等经营全流程的金融服务需求,是交通银行发挥大数据优势为企业“精准画像”并提供“全天候”服务的重要场景金融创新产品集合。小微进出口企业,通过单一窗口即可实时申请交通银行普惠融资额度,在核实生效后即可获得“贸融+流贷”的综合授信额度,满足客户国际与国内综合化贸易融资需求。

交行链交融区块链资产证券化平台,是交行自主研发的区块链资产证券化服务平台,以联盟链为纽带连接资金端与资产端,实现资产证券化业务体系的信用穿透,提供资产证券化产品从发行到存续期的全生命周期业务功能,解决了传统资产证券化业务信息不对称、客观性不足、定价与风险不匹配的问题,有效降低金融风险。2018年9月,交行成功试点运用链交融发行亚洲首单区块链资产证券化项目——交盈2018年第一期个人住房抵押贷款资产支撑证券。截至目前,平台已吸引43家发起机构、投资人、中介机构上链开展业务,已累计发行资产证券化产品近840亿元。2019年,“链交融”荣获上海市政府颁发的2018年度上海金融创新成果奖、《中国银行家》杂志2019年十佳区块链创新应用奖、《金融电子化》杂志金融行业科技创新突出贡献奖等奖项。

此外,稳金融、稳外贸、稳外资是“六稳”重要内容。交行在抗击疫情与复工复产的关键时刻,于2020年4月创新推出了“交银跨境e金融”一站式跨境金融服务平台,实现了境内外、内外贸、投融资、离在岸一体化的跨境金融服务,全景式展示交通银行近200项跨境金融产品、创新方案和经典案例。该平台主要特点和优势是:以客户体验为中心,客户根据所处不同发展阶段可以精准匹配相应服务;全线上流程服务,速度大幅提升,线上开立国际信用证时间,从2个工作日压缩到2小时;创新贸易融资线上产品“快捷贷”“快捷证”,客户网上提交融资申请后,最快到账仅需17分钟;全景视图服务,将每一家企业的业务数据、财务数据、交易数据等整合分析,生成可视化的数据仪表盘;交行利用科技赋能,将跨境金融化繁为简,一触即达。

在当前我国“六稳”“六保”经济总体要求指引下,在国外上市监管日益趋严情况下,境外独角兽企业回归境内上市方兴未艾,这既为国内资本市场活跃、国人分享独角兽企业红利提供了可能,也为商业银行开辟蓝海、增加业务量提供了难得机会。交行发挥国际化、综合化的优势,特别是五大行中唯一一个拥有离岸金融牌照的优势,为Y集团独角兽企业回归提供银团贷款、跨境资金池、境内上市、境外发债等全方位金融解决方案,将该企业拆分成三个企业上市(新三板股、A股、H股),集团整体市值从5年前200亿元增长到现在突破5000亿元。交行以实际行动,为稳金融、稳外资、稳外贸,保企业做出实实在在的贡献。

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