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花旗数据显示: 女性占据理财大半江山 更偏好稳健和长期投资

时间:2019-03-07 来源:太阳集团 阅读量:1019

随着社会的发展,女性所拥有的资产正在不断增加。根据波士顿咨询报告,从2010年到2015年,全球女性拥有的私人财富从34万亿美金增至51万亿美金,2020年预计将达到72万亿美金。

近期,花旗银行(中国)有限企业零售银行业务的客户数据显示,尽管该行男女客户比例基本相当,但从持有零售银行产品的情况来看,绝大多数产品类别的女性持有比例均显著高于男性,约占60%。显示出女性客户相比男性有更强烈的投资意愿和行动力。唯一例外的是住房贷款产品,男性持有比例65%,显然男性在住房投资中承担更多依然是目前中国的主流。

地域分布对这一差异没有显著影响。作为领先的国际性银行,花旗在全国12个城市开展个人银行业务,服务具有全球视野的富裕人士,这些城市覆盖中国约一半的富裕群体,各城市均呈现与上述一致的趋势。

“尽管个人投资者的理财目标存在许多共性,比如为子女教育或者退休积累财富等等,但女性在投资心态和具体的理财需求方面呈现出不同特点。” 花旗银行(中国)有限企业个人银行业务投资策略总监吴晶晶表示。

首先,大部分女性更倾向于寻求和听取专业意见。埃森哲2017年发布的一份关于女性理财的研究报告中指出,仅有52%的女性对于自己的投资能力充满信心。相比男性,女性更愿意信任理财专业人士。

其次,女性更偏好稳健投资,也更能坚守长期投资的原则。相对而言,男性较关注投资收益并倾向于快速应对市场波动采取行动,而女性则更关注通过投资理财满足生活及长期规划的需求。

值得注意的是,女性平均寿命比男性更长,而通常更早退休,因此这一群体对于养老保障有着更大的需求。

针对这些特点,花旗银行(中国)有限企业个人银行业务财富管理总监吴佳骏建议:“女性投资者首先应从资产配置的角度出发,明确个人和家庭的长期理财目标,再搭建相应的个性化投资组合。同时,应选择贯彻长期投资理念、值得信赖的专业金融机构,这些机构能为客户的投资决策提供专业的分析和建议,并提供相关的金融教育,丰富自己的理财常识。此外,应定期检视自己的财务状况,及时调整,确认与目标一致的投资方向。”

花旗秉承长期投资的服务理念,通过“全方位财富规划”等多项全球领先的智能财富管理工具,帮助客户结合自身需求,设定个性化财务目标,并为客户提供与国际接轨的、一站式的资产配置方案。花旗中国拥有全面丰富的零售金融产品条线,提供包括本地基金、代客境外理财产品、特定客户资产管理计划等多样化的产品及丰富的本外币投资选择,并提供丰富的保险产品及个人贷款等服务。

为了帮助女性投资者更好地了解自己的投资风格和偏好,今年“三八国际劳动妇女节”期间,花旗官方微信服务号将上线一项“投资风格小测试”,倡导女性更好地了解自己、理解投资,并根据不同投资风格提供对应的产品优惠和专属权益。在平时,花旗也通过举办市场分析、理财常识、子女教育、婚姻法等各种女性客户关心话题的讲座,为女性客户提供更贴心、实用的理财服务。

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