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国务院支撑银行多渠道补充资本金 重在更好服务实体经济

时间:2019-02-13 来源:太阳集团 阅读量:1001

日前召开的国务院常务会议决定,支撑商业银行多渠道补充资本金,增强金融服务实体经济和防风险能力。对商业银行,提高永续债发行审批效率,降低优先股、可转债等准入门槛,允许符合条件的银行同时发行多种资本补充工具。

此次会议还提出,要引入基金、年金等长期投资者参与银行增资扩股,支撑商业银行理财子企业投资银行资本补充债券,鼓励外资金融机构参与债券市场交易。有专家认为,此举主要是希翼更多投资者参与到银行的增资扩股、债券交易中,帮助商业银行发行资本补充工具顺利进行。中国社科院国家金融与发展实验室副主任曾刚也表示,这其实是在资本补充工具创新的同时扩大投资者队伍,增加银行资本补充工具的购买者,有助于拓宽银行的资本获取来源,为其资本补充创造更好的条件。

来自银保监会的数据显示,2018年三季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.80%、11.33%、13.81%,均较上季末有所上升且均符合监管要求。目前,我国商业银行资本充足水平总体良好。但受到金融监管加强、表外资产回归表内以及成立理财子企业等业务扩张消耗资本金等因素的影响,商业银行面临的资本补充压力持续增大。

目前,我国商业银行的资本补充工具主要依赖于留存净利润的内源性补充方式和发行普通股、二级资本债券等外源性补充方式。专业人士分析表示,当前我国商业银行的贷款增速普遍高于利润增速,依赖内源性资本补充难以满足其需求,同时外源性资本补充工具又较为单一,商业银行资本补充工具亟待扩充。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对《金融时报》记者表示,目前其他一级资本补充工具匮乏,二级资本债券的适用范围较为广泛,发行已经逐步市场化,但其补充的是二级资本,无法弥补一级资本短缺问题。尤其是对于非上市中小银行而言,可以使用的一级资本工具十分有限。

2018年以来,为提升银行体系稳健性,强化银行支撑实体经济能力,监管层面积极支撑拓宽商业银行资本补充渠道。2018年3月份,多部委联合发布的《关于进一步支撑商业银行资本工具创新的意见》提出,支撑商业银行积极扩宽资本工具发行渠道,积极研究增加资本工具种类,扩大投资者群体以及简化资本工具发行的审批程序。

2018年12月25日,金融委办公室召开专题会议,研究多渠道支撑商业银行补充资本有关问题,推动尽快启动永续债发行。2019年1月24日,央行发布通知,决定创设央行票据互换工具(CBS),公开市场业务一级交易商可以使用持有的合格银行发行的永续债从央行换入央行票据。同时,将主体评级不低于AA级的银行永续债纳入央行MLF、TMLF、SLF和再贷款的合格担保品范围。央行此举旨在提高银行永续债的市场流动性,增强市场认购银行永续债的意愿,从而增强银行对实体经济的支撑力度和可持续性。同日,银保监会决定放开限制,允许保险机构投资符合条件的银行二级资本债券和无固定期限资本债券。

据报道,作为补充其他一级资本的重要工具,2013年至2018年12月20日,我国永续债已累计发行1.75万亿元,存量1.62万亿元。1月17日,银保监会批准中国银行发行不超过400亿元无固定期限资本债券。这是我国商业银行获批发行的首单此类新的资本补充工具,而此前我国永续债的发行主体为非金融企业。业内人士普遍认为,发行永续债可缓解银行业资本补充压力,改善其他一级资本较少、二级资本偏多的现状。同时,也有利于优化上市银行资本结构,缓解非上市中小银行资本压力,推动商业银行回归服务实体经济的本源。

“此次会议提出,要提高永续债发行审批效率,降低优先股、可转债等准入门槛,旨在提升商业银行资本补充工具的丰富性和多样性,同时优化原有的资本补充工具,扩大发行主体范围。”董希淼表示。2018年12月,证监会连续批复了江苏银行、平安银行、中信银行和交通银行在内的4家商业银行1460亿元可转债。业内人士预计,随着门槛的降低,可转债有望成为商业银行一级资本的重要补充渠道。

值得注意的是,在经历多次降准和公开市场操作后,目前市场流动性较充裕。但要解渴实体经济,尤其是增强对民营小微企业的支撑,仍需进一步打通货币政策传导机制,实现从“宽货币”向“宽信用”的转变。基于此,会议强调,在支撑商业银行多渠道补充资本金,进一步疏通货币政策传导机制,坚持不搞“大水漫灌”的同时,资本金得到补充的商业银行要完善内部机制,提高对民营、小微企业贷款支撑力度。

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